האם באמת שווה לקחת רכב בליסינג, או שעדיף לקנות רכב באופן פרטי?
זו שאלה שהרבה אנשים שואלים, ובדרך כלל התשובה הראשונה שקופצת לראש היא: אם יש לך כסף – תקנה. הרי למה לשלם כל חודש על רכב שלא באמת שלך?
אבל אז חבר אמר לי משהו שגרם לי לעצור רגע ולחשוב מחדש.
הוא סיפר לי שהוא לוקח רכב רק בליסינג. לא כי הוא נוסע המון, לא כי הוא חייב רכב חדש כל הזמן, אלא מסיבה אחרת לגמרי: לדבריו, בליסינג יש לו קצין בטיחות בתעבורה שמנהל עבורו את כל נושא הרכב, הוא לא מתעסק עם טיפולים, ביטוחים, טסטים, תקלות או בירוקרטיה, ובסוף לטענתו, זה גם יוצא לו יותר זול.
כאן כבר פתחתי את הפה בהלם.
שאלתי אותו: איך בדיוק יותר זול? הרי רכב בליסינג עולה בערך 3,000 ש"ח בחודש, כלומר כ־36,000 ש"ח בשנה. זה לא מעט כסף. ואז הוא הציג לי חישוב שלא חשבתי עליו מעולם.
נניח שיש לאדם 200,000 ש"ח פנויים, סכום שאיתו הוא יכול לקנות רכב במזומן. במקום לשים את כל הכסף על רכב, הוא משאיר את הכסף אצלו ומשקיע אותו. בשנת 2026 לקבל תשואה של כ־10% בשנה נשמע סביר לחלוטין, המשמעות היא רווח של כ־20,000 ש"ח בשנה על אותם 200,000 ש"ח.
עכשיו בואו נסתכל על זה אחרת: אם הליסינג עולה 36,000 ש"ח בשנה, אבל הכסף שנשאר מושקע הרוויח 20,000 ש"ח, אז בפועל העלות הכלכלית נטו יורדת לכ־16,000 ש"ח בשנה.
וזה עוד לפני שהורדנו הוצאות שהיו קיימות ברכב פרטי.
ברכב פרטי צריך לשלם ביטוח, טסט, טיפולים, תיקונים, צמיגים ולעיתים גם הוצאות לא צפויות. נניח שכל זה יחד מגיע לכ־8,000 ש"ח בשנה. אם מפחיתים גם את זה מהחישוב, נשארים עם עלות אפקטיבית של כ־8,000 ש"ח בשנה בלבד.
וכאן מגיעה הנקודה המעניינת: 8,000 ש"ח בשנה זו עלות שיכולה להיות נמוכה מירידת הערך השנתית של רכב חדש שנקנה במזומן.
כלומר, במצב מסוים, ייתכן שליסינג באמת משתלם יותר מקניית רכב.
אבל חשוב לשים את הדברים בפרופורציה.
החישוב הזה לא נכון לכולם. קודם כול, נקודת המוצא היא שיש לאדם 200,000 ש"ח פנויים שהוא באמת יכול להשקיע. לא הלוואה, לא כסף שחסר לו למחיה, אלא כסף נזיל שהוא מסוגל לסגור או להשקיע בצורה מסודרת.
דבר שני, צריך יכולת תזרימית לשלם כל חודש כ־3,000 ש"ח. לא לכל אחד זה מתאים, גם אם על הנייר החישוב נראה חכם.
ודבר שלישי, תשואה של 10% בשנה היא לא דבר מובטח. יש שנים טובות יותר ויש שנים פחות טובות. לכן מי שבונה את כל החישוב על תשואה קבועה, צריך לזכור שגם השקעות כוללות סיכון.
אז האם שווה לקחת רכב בליסינג? התשובה היא: לפעמים כן. במיוחד למי שיש הון פנוי, יכולת חודשית יציבה, ורצון לא להתעסק עם כל ניהול הרכב. אבל זו לא נוסחת קסם, ובטח לא פתרון שמתאים לכל אחד.
מה שבטוח – אחרי החישוב הזה, כבר אי אפשר להגיד באופן אוטומטי שקניית רכב במזומן תמיד משתלמת יותר.
